「特別な交渉力があるわけではないのに、
なぜか金融機関との話がスムーズに進む社長がいる」
金融機関対応の現場を見ていると、こうした経営者にはいくつか明確な共通点があります。
それは、話し方がうまいことでも、金融知識が豊富なことでもありません。
日頃の考え方と準備の積み重ねです。
本記事では、金融機関対応がうまい社長が、意識的・無意識的に必ずやっていることを整理します。
本記事の対象について
本記事は、以下のような方を主な対象としています。
- 金融機関と長く良い関係を築きたい
- 融資を「その場しのぎ」にしたくない
- 事業成長の一部として資金調達を考えたい
※短期的な資金手当や、緊急対応を前提とした内容ではありません。
やっていること① 事業の話を「自分の言葉」で説明できる
金融機関対応がうまい社長は、事業内容を自分の言葉で説明できます。
- どんな事業をしているのか
- どこに強みがあるのか
- 今後どこを伸ばしたいのか
完璧な資料や専門用語は不要です。
重要なのは、考えが整理されていることです。
やっていること② お金の話を「事業の話」の中でしている
金融機関対応がうまい社長は、
- 借入金額
- 金利
- 返済期間
といった話を、単独ではしません。
必ず、
- どんな事業判断の結果として
- なぜこの資金が必要で
- どう返していくのか
という事業の流れの中で説明しています。
やっていること③ 時間軸を長く持っている
金融機関対応がうまい社長は、半年〜数年先の話を自然にします。
- 今回の投資は、どこにつながるのか
- 次の一手は何を考えているのか
この視点があることで、金融機関は「継続的な関係」をイメージできます。
やっていること④ 状況が悪いときほど、早めに共有する
調子の良い話だけをする社長より、状況が悪いときに早めに共有できる社長のほうが、金融機関からの信頼は高まります。
- 数字が落ちている理由
- どう立て直そうとしているか
これを隠さず説明できることが、結果的に関係を強くします。
やっていること⑤ 決算書を「説明資料」として使っている
金融機関対応がうまい社長は、決算書を「提出書類」ではなく、説明のための資料として使っています。
- どこが改善されたのか
- なぜこの数字になったのか
- 今後どう変えていきたいのか
この説明があるだけで、金融機関の理解度は大きく変わります。
やっていること⑥ 専門家を「代行」ではなく「整理役」として使う
金融機関対応がうまい社長は、専門家にすべてを任せません。
- 考えを整理する
- 視点を補ってもらう
- 説明の順序を整える
こうした壁打ち・整理役として専門家を使っています。
これらは「特別なこと」ではありません
ここまで挙げた内容は、特別な経営テクニックではありません。
- 日頃から考えているか
- 整理する時間を取っているか
その違いだけです。
逆に言えば、意識すれば誰でも再現可能です。
金融機関対応の本質
金融機関対応の本質は、
- 借りるための技術
ではなく - 事業をどう説明できるか
です。
この視点を持つことで、金融機関は「交渉相手」ではなく事業を理解するパートナーになります。
当事務所のスタンスについて
当事務所では、
- 融資の獲得のみを目的とした相談
- 金融機関対応を丸投げする支援
については対応しておりません。
一方で、
- 事業の考えを整理したい
- 金融機関との関係を中長期で築きたい
といったご相談については、状況に応じてサポートしています。
まとめ
金融機関対応がうまい社長は、特別なことをしているわけではありません。
- 事業を整理し
- 時間軸を持ち
- 説明できる状態を作っている
それだけです。
これまでの記事を通して、金融機関対策を「お金を借りる話」から事業を整える話として捉えていただければ幸いです。
金融機関対策についてのご相談
事業計画や資金計画を整理したうえで、
金融機関との関係構築を考えたい場合は、お気軽にご相談ください。
※中長期的な視点での検討が前提となります。
